中国人民大学金融信息中心主任杨健：对银行竞争力进行客观评价是一项非常复杂

第11届中国银行业试点年会今天举行。本次论坛由金融界主办，北京李泽金融商务区管理委员会协会和国家金融与发展实验室提供学术支持。年会以“创新、向上发展、共生”为主题，围绕科技金融、普惠金融、财富金融、乡村振兴、县域金融等话题，邀请了众多学界和业界嘉宾，共同探讨银行业高质量、可持续发展之路。中国人民大学金融信息中心主任、吉安金鑫科技股份有限公司董事长杨健出席年会并致辞。

杨坚表示，中国金融市场的开放是必然趋势。为了应对金融全球化的趋势，中国金融业也在不断改革以适应新的金融环境。上市商业银行作为金融机构的重要组成部分和重要的投资对象，引起了资本市场的极大关注。如何根据金融业的特殊性客观评价商业银行的竞争力是一项非常复杂的系统工程。

在竞争力方面，由于a股上市银行是上市公司的一部分，其比较的范围不能脱离中国a股市场。要从规模实力、盈利能力、开发能力、资本结构等多个维度去思考。，并将竞争力评级视为各方面的综合。

在杨坚看来，如果竞争力评级要更加准确、科学、有代表性。首先要关注商业银行的短板和下降趋势，也就是预警评级。就商业银行而言，预警评级可以引起银行管理层的警惕，及时调整竞争策略。另一方面，利益相关者可以据此做出非现场判断，并作为监管、投资、并购、合作的重要参考。

“另一个视角是监管评级或监管视角，即站在银监会和世界的角度思考商业银行的风险。”杨坚表示，目前世界各国金融监管普遍采用“骆驼”的骆驼评级体系，即资本充足率、资产质量、管理水平、盈利能力和流动性以及“对市场风险的敏感度”。骆驼评级有很多定性和定量的结合，比如管理水平的评级，相对来说是“仁者见仁，智者见智”。我们很难客观完整地得到各个商业银行的管理水平，只能从一些管理指标和评价指标中去揣摩。好在它的比例很小；2010年，为了更好地推进巴塞尔协议ⅱ和ⅲ，结合国内新形势下我国商业银行的风险特点，当时的银监会探索并创造了一种全新的中西结合的监管模式，即“腕骨”监管指标体系。由资本充足率(资本充足率)、贷款质量(资产质量)、风险集中度(风险集中度)、拨备覆盖率(拨备覆盖率)、附属机构(附属机构)、流动性(流动性)、案件防控(防诈amp；控制)等7个方面13项指标。同时辅以银行监管者有限的自由裁量权，也与银监会的“铁腕”监管思路不谋而合。与CAMELs指标相比，它更加量化，反映了集中度风险和操作风险。所以这个层面的评价涉及到宏观审慎、骆驼评级、腕骨评级等详细的评价指标来进行综合判断。

此外，在评价商业银行竞争力时，需要根据国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行等不同牌照类别和特点进行定性评价。

“最后，商业银行作为拥有特许经营权的金融机构，比其他上市公司更具竞争优势。所以在评价中要考虑适当的调整”，杨健说。

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